【新闻】李汉光粮企信贷形势与黄金客户授信及管理合肥

李汉光：粮企信贷形势与黄金客户授信及管理

主持人：首先出场的是中国农业发展银行客户一部副总经理李汉光先生做演讲。李先生从事粮食购销储还有农业产业信贷业务管理，在政策性金融支持粮食流通和农业产业化发展方面有诸多研究成果，今天他演讲的主题是新形势下粮油信贷政策。　　　　李汉光：大家下午好，感谢主办方粮油市场报的邀请，有机会参加粮油财富论坛。这次财富论坛主题想得非常好，非常契合当前经济形势，无疑新常态是我国经济非常热的词汇。新常态下不仅对粮食行业和企业带来深远的影响，同时也对粮食信贷产生了很大的影响，特别对信贷决策也带来了严峻的挑战。　　　　下午我想就新形势下粮食信贷政策谈谈我的看法。

宏观经济形势和粮食市场状况应该说是粮食信贷决策的重要依据。首先我们来看当前的粮食信贷的形势，从宏观经济形势看，国内经济下行的压力不断增加，经济增速从改革开放的高速增长，到今年前三季度gdp7.4%，说明了经济增速已经进入了中低速增长的阶段。也就是所谓的经济新常态。　　　　在经济增长从高速向低速换档，在行业去产能、调结构的关键阶段，实体经济受影响最大的。银行监管部门面临着不良贷款的增加，防控的风险难度、压力增大。今年据央行公布的数据，今年前三季度银行业的不良贷款率上升到1.16%，比上个季度还上升了0.06个百分点，但是这个趋势是上升的。也打破了从2011年开始，银行业的不良贷款率始终是低于1的，但是今年一季度突破了1。　　　　银行业的不良贷款的余额上升到7669亿，这个量是非常大的。三银行的损失准备的余额是18952亿，比上个季度增加了接近700亿，贷款的拨备率是2.88%，比上个季度也是上升的。这个损失准备和拨备率有助于银行消化银行不良贷款。　　　　但是拨备的覆盖率是下滑的，但是也是保持在247的拨备覆盖，当然不良贷款的上升他会一定程度上有下拉作用，对拨备覆盖率有下拉作用，这个拨备覆盖率比监管部门要求的150%还是高出很多，说明银行业的整体风险是可控的。　　　　从农发行来说，也是受粮食行业库存居高不下、产能过剩、粮食加工企业成本不断上升，融资成本也高了，亏损面在不断的扩大，这种一系列的影响下，我们农发行的不良贷款也是在增加。但是我们农发行整体的资产质量在全行业里面是非常不错的，控制在0.7%以下，应该说0.7%以下的不良贷款率在全银行业算是较低的。　　　　但是在整个粮食行业的状况也给我们农发行防控风险带来了很多的压力。那么面对实体经济经营的困境以及融资难，包括融资成本高这一系列的问题，应该说今年以来国家也采取了包括定向降损这一系列的措施，总的来看信用环境还是宽松了，从1-10月m2的余额119.2，同比是增长了12.6%，这个增长率也是很高的。　　　　新增人民币的贷款累计8.23万亿，同比增长了5.7。说明了整体信用环境逐步向宽松来发展。　　　　同时央行11月21号宣布，从22号起下调金融机构人民币的存贷款利率，是不对称性的降息。这个利率的降低直接对实体经济是个利好。应该说能够直接降低企业的融资成本。融资1亿元支付的利息，2011年是很高的，我们最近一次降息是2012年的11月6号，下降0.4个百分点。我们有效地降低企业的融资成本。　　　　现在物价的涨幅是较低的，10月份cpi是1.6，同比上涨了1.6，这样也为降息提供了空间，这个降息通道也要打开了，降损货币适度宽松政策也可能要使用，这是对实体经济的发展注入强劲的力量。　　　　我们再来看一下粮食市场，粮食市场的形势，从近几年来，我们看到的对整个粮食供需状况的基本的判断，都是紧平衡概念，最近几年来看粮食结构性的不平衡，特别部分粮食品种阶段性的供过于求的这种状况应该是很明显的，拿玉米来说，玉米我们讲，饲料用量非常大，接近70%，那么饲料现在产量还是在缩减的。开工率比较低。另外终端消费者需求不足，所以玉米的消费总体来看还是在减少的。　　　　尽管受旱灾影响，东北部分地区有所减产，但是预计玉米产量今年有所减少。但是去年玉米收的量非常大，目前来看整体的玉米的库存还是很高。应该说供过于求的局面短期很难改变。　　　　粮食价格目前也是经过连续多年的政府调控措施的实施，尽管粮食产量10年增了，9年增了，但是价格连连上涨了。上涨的价格，当然扶持政策这么多年实施以来，应该说保护了农民利益，提高了农民的种粮积极性，每年都在增长。对粮食安全的作用非常明显的。但是你提高了价格，逐步的拉大了国内外的粮价的差距，你像稻强米弱、损强扶弱，你这种局面挤压了加工企业的利润空间，当然加工企业发展也是受到了挑战。现在来看粮食行业的企业去库存、调结构、行业整合已经非常重要。　　　　综合来看，在经济下行，粮食行业特别这两年来粮食行业居高不下，加工企业也是遇到了困境，亏损面在局部地区有扩大的趋势，潜在的风险和银行的不良贷款不断的增加，这种复杂的形势下，农发行作为我国唯一一个农业政策性银行，面临着保障国家粮食安全、保护农民的利益、维护市场稳定以及我们要支持好我国粮食产业的发展，同时我们要把国家的信贷资金安全性要保障，面临着众多的挑战和压力。　　　　但是目前来看从国家的货币政策也好，从我们国家的中央和国务院对整个粮食安全的重视，对整个粮食产业发展的重视，未来对于粮食产业的发展方面不断会出台一些鼓励支持的政策措施。　　　　在这种形势下，也给我们粮食信贷资金的供应带来了前所未有的压力，粮食信贷资金受粮食的生产、流通包括加工整体的特点影响，粮食信贷资金的需求也呈现需求量大、季节性强、临时性强的特点。今年农发行开户企业的收购量4390亿，政策性的资金必须保障的，应该说我放出去的款的资金来源是通过我市场化渠道去筹资的。农发行不是个人存款，低成本资金来源非常少。市场不断提高的成本，也给农发行的资金供应带来了挑战。比如说一年期6%的年利率，我们运营成本加上我们筹资成本超过6%，对于政策性银行的可持续发展也是不利的，我们也在积极拓宽融资渠道，确保粮食产业信贷资金的供应。　　　　截止到11月30日，累计投放粮食收购贷款4278.19亿元。农发行的粮食供应呈现逐年增加的态势，刚才讲的1-10月份3682亿，去年整个2013年是4044亿元。都加上以后肯定要超过2013年，从2010年以来逐年的增加。农发行的开户企业，我们支持开户企业收购量逐年增加，2013年占全社会收购量比重达到62%。农发行作为农业政策的银行，在粮食收购市场主导银行资金供应的地位进一步加强。很好地发挥了政策银行的职能作用。　　　　现在资金向优质客户聚集，现在大型的集团化的企业，大型的龙头加工企业，从2004年粮食市场放开以来蓬勃地发展，可以说从2004年到2008年四年间翻倍地增长。农发行发放的贷款结构就可以看出来，2013年我们发放收购贷款，除了政策性，就是托市，各级储备类的，市场性贷款是1671亿，占比41%。企业收购的粮油是54%，今年我们占到了62%。　　　　对于贸易企业的贷款也是一样，你贷款最多的这50户，他贷款了165亿，占贷款总量的32%，资金逐步向大型的集团化运作企业聚集。　　　　面对这种新形势，我们农发行党委也是坚决贯彻落实党中央国务院服务三农、落实国家的宏观调控政策目标，农发行的信贷政策的取向，首先完全政策目标，你要保证国家粮食安全，这一块是保证粮食收购资金政策性的托市，保护农民利益，维护粮食市场的稳定，同时要促进粮食行业的健康发展。　　　　相关的政策措施，除了保障政策性的收购资金，其实除了供应，我们还积极支持市场化多渠道的收购，在支持市场多渠道收购方面，我们实施了信贷政策是区别对待，择优支持。保政策性，择优支持市场性。保政策性就是保国家政策安全，择优支持市场性，就是为了要促进整个粮食行业的发展。这也是结合我们政策的目标。　　　　如何区别对待呢？我们要如何区分客户的类型，优先支持战略性的优质客户，我的所有客户我要分级、分类，同时两年要评定战略性黄金客户，我对战略性的黄金客户优先支持，必须把有限的国家信贷资源要合理配置到支持整个行业健康发展方面。　　　　企业你的信誉程度，包括资金状况，这都是体现你的企业经营抗风险能力。同时也支持你的经营方式，比如说你是贸易企业，是否有稳定的销售渠道，因为你有合同，有稳定的销售渠道，一定程度上可以锁定风险，锁定利润。从银行的角度看，风险是可以一定程度上可控。　　　　那么在促进粮食产业发展方向，粮食市场放开以后一直培育优质的龙头企业，支持做大做强。支持企业延伸产业链，比如说现在搞的合同售后、订单农业，这样有利于企业控制品质。　　　　公司加强对科技的支持力度，加强对节水灌溉、农机等等这些方面的支持力度，对于农业的提高有积极的作用。　　　　同时加大对粮食物流、仓储、建仓，今年以来农发行发放贷款30多亿，有效解决长期存在的一些问题。同时对粮食加工企业，小麦、玉米、稻谷、大豆这一类的加工企业扶持，提高企业的效率，增加收入。　　　　粮食消化，一方面通过工业方面，我们畜禽养殖、饲料方面，我们农发行通过支持畜禽养殖，通过饲料行业的发展，也是进一步推进粮食转化的能力。　　　　在信贷产品方面，农发行结合粮食行业的特点，提供多种信贷产品，首先是政策性的收购贷款。像最低收购价，国家连锁收购这个贷款都设有相应的品种。　　　　在粮食市场性收购方面，我们设置了市场性粮食购销贷款，这对贸易、龙头加工企业都设定了相应的贷款产品。　　　　同时对贸易企业，我们设置了贸易企业的吊销贷款，就是非主产区的企业到主产区调研，我们利用系统优势，产区我们粮食贷款客户收到粮以后，销区的企业调粮跟我们发生贷款，产区我们用收购贷款支持，形成的库存运到销区，我们的贷款是低风险，确保了安全性。　　　　再有就是合同贷款，现在土地流转、搞订单农业、合同收购的企业，这个品种是最大的。　　　　还有一类是中长期贷款，包括你仓储设施的建设，我们有仓储设施来管，你加工企业技改或者是建相应的加工生产线，固定资产的投资等等，我们有固定资产相应贷款，包括农业科技成果的转化，这一类的也有一些项目贷款支持。　　　　有党中央国务院对粮食行业的重视和我们农发行通过多产品的设置，为整个粮食行业的这些企业提供多方位的产品和服务，这些产品和服务应该可以满足粮食产业企业的需要。　　　　同时针对我们整个粮食行业的企业，有的是轻资产的，同时又是高负债的特点，我们在贷款方式上采取了灵活、有效的方式。　　　　首先我们看，对于你收购粮食需要，我们收购贷款一般采用的是信用贷款。只要设定一定比例的自有资金参与收购，10%左右，或者是10%或者5%，当然要看你企业的信用等级，风险准备金，粮食你收购以后，买原粮、卖原粮，无非是市场价格的风险，如果把市场波动的风险提前预留，像银行拨备风险金似的，存上一定的风险准备金，这样就可以规避市场价格波动的影响。　　　　但是我们管理上相对地要严一些，我给你的是有风险的产品，但是管理呢，我有自己农发行特点的收购资金贷款封闭运行管理，贷款销还。流动资金是按期限来管的，比如说我给你一年期的资金，这期间你循环周转使用，但是这个原则是要求要抵押担保，有效的支持，要覆盖贷款的风险，这是没有风险敞口的。　　　　对于固定资产贷款，这是完全实行抵押担保的，按照项目管理，约期还款，因为投资项目融资要符合国家产业政策，符合国家项目投资的资本金比例的管理，比如说固定资产投资项目，一般工业类的要求你30%以上的项目资本金，项目资本金必须是你自有资金，这个自有资金是有严格界定的，是你的权益性资金，不能出去借款。　　　　所以农发行的这些信贷产品和管理方式，我想通过粮食企业和我们农发行有效的沟通，找出适合你企业经营特点的方式合理选择搭配，有助于企业提高资产运营效率，合理搭配我们的资产负债能力，为我们整个的粮食行业健康发展作出一定的贡献。谢谢大家。　　　　 [责任编辑：叁七贝]

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